美国商户申请指南

在美国使用 Genstore Payments 前，您需要提交有关个人及企业的信息，以满足监管要求并防范金融犯罪。本文将帮助您了解：

• 您应选择哪种主体类型
• 各主体的差异
• 不同主体的文件要求

主体类别差异

根据不同国家和地区的法律法规，您需要提供有关您和您企业的信息。这些信息将帮助 Genstore（后称“我们”） 确认商店的身份，包括公司实体的所有受益人，并确保其遵守反洗钱、反恐怖主义融资和其他金融犯罪防范的规定。随着法律法规的变化，Genstore 和合作伙伴可能会要求您提供额外的信息。

在美国，商户可以通过以下四类主体注册 Genstore Payments：

类别	Individual（个人）	Sole Proprietorship（独资经营）	Company（公司：LLC / Corporation）	Partnership（合伙企业）
法律地位	不是独立法人，业主与个人完全等同	不是独立法人，业主和企业为同一主体	独立法人，公司与股东/成员分离	不是独立法人，合伙人共同承担责任
责任承担	无限责任，个人资产可被用于偿债	业主无限责任	股东/成员有限责任，仅以出资额为限	普通合伙人无限责任，有限合伙人有限责任
IRS 税务处理	- 无须注册（自然人身份），使用 Form 1040 + Schedule C 报告营业收入， 不单独申报企业税	- 使用 Form 1040 + Schedule C 报告收入 - 不需单独报企业税	- LLC (single-member)：Schedule C- LLC (multi-member)：Form 1065 + K-1 - C-Corp：Form 1120（双重征税） - S-Corp：Form 1120-S + K-1	- 提交 Form 1065 - 利润/亏损分配至合伙人个人税表（Schedule K-1）
注册名称示例	- John Smith（个人名）	- John Smith（个人名） - DBA: John’s Coffee	- Emily Johnson LLC（single-member LLC 官方注册名） - Emily Johnson LLC, Sole Mbr（IRS/银行文件常见标注） - Emily Johnson Sole Mbr（银行/信用报告可能出现） - TechVision LLC（multi-member LLC） - Global Trade Inc. - Bright Future Corp.	- Smith & Lee Partnership
IRS 识别关键点	- 报税使用SSN	- 报税使用 SSN 或 EIN - 收入直接进入个人报表	- 必须申请 EIN - 税务处理取决于 LLC / C-Corp / S-Corp 选择	- 必须申请 EIN - IRS 要求提交 Form 1065

共通要求

无论选择哪种主体，所有商户均需符合以下条件：

最低年龄要求

• 必须年满 18 岁，确保具备签署合同和管理商业交易的法律能力。

银行账户要求

• 必须是 美国本地银行 开设的美元支票账户（Checking Account）。
• 账户名称必须与注册主体完全一致：
  • 个人/独资经营 → 银行账户名 = 个人姓名
  • 公司/合伙企业 → 银行账户名 = 法定注册名称
• 银行账户必须符合 ACH 自动清算资格。

最终受益所有人（UBO）要求

除个人和独资经营外，在组织审核过程中，Genstore 会验证与主体相关的所有自然人，包括所有者、控制人和签字人。

对象	标准	所需人数
通过所有权识别 UBO	直接或间接拥有公司 25% 以上股份、表决权或其他权益的个人。	0–4 人，需提供所有符合条件的个人信息
通过控制权识别 UBO	行使公司最终有效控制权的个人。如果无此人，则需识别高级管理人员。	至少 1 人（如果没有符合所有权标准的人，或在美国运营时）
签字人	法定代表人或授权代表，可以代表组织与 Genstore 签订协议。	至少 1 人

主体文件要求

根据主体不同，需提交的文件也不同。以下是四类主体的详细进件要求：

个人 (Individual)

必需文件

• 个人文件：
  • 身份证件（申请人必须是美国国籍，且有 SSN）
  • 居住地址证明 (可选) 补充说明
• 若 Genstore 无法自动验证个人信息或银行信息，可能会要求提供银行文件或其他合适证明材料。

独资经营（Sole Proprietorship）

必需文件

• 公司/业务文件：
  • Schedule C（附在 Form 1040）
  • SS-4 确认信 / CP575（仅在申请 EIN 时提供）
  • 地址证明 (可选)
• 个人文件：
  • 身份证件（美国国籍人士需 SSN；非美国国籍人士可用护照/驾照/国家 ID）
  • 居住地址证明 (可选)
• 银行文件：
  • 存款单、银行对账单截图、银行官方信函或支票

补充说明

• 若 Genstore 无法自动验证，可能会要求提供 DBA filing（商号注册/营业执照） 或最近的税务申报单。

公司（Company：LLC / Corporation）

必需文件

• 公司/业务文件：
  • 公司注册文件（Articles of Organization / Incorporation）
  • SS-4 确认信（EIN）
  • Operating Agreement（LLC） / Bylaws（Corporation）
• 个人文件：
  • 董事/股东的身份证件和居住地址证明
  • 所有权证明（如股东名册）
• 银行文件：
  • 存款单、银行对账单截图、银行官方信函或支票

补充说明

• 若无法通过文件确认所有权结构，Genstore 可能要求提供 所有权和控制结构图（含签字、职位、日期，且不超过 6 个月）。

合伙企业（Partnership）

必需文件

• 公司/业务文件：
  • Partnership Agreement（合伙协议）
  • SS-4 确认信（EIN）
• 个人文件：
  • 合伙人身份证件、居住地址证明
  • 合伙人持股/权益证明
• 银行文件：
  • 存款单、银行对账单截图、银行官方信函或支票